近日，国家金融监督管理总局多个地方分局密集披露监管罚单，多家银行的分支机构以及农村商业银行、村镇银行被处罚。所涉案由不仅包含流动资金贷款管理不到位、虚增存贷款规模等业务层面，而且指向违规设定存款考核指标等制度层面，反映出金融监管正从“罚业务”向“罚机制”延伸。
此类罚单释放出明确信号：银行经营不能依靠简单“做大数字”，而要真正从规模扩张转向质量、效益和风险相统一。表面上看，这几类违规行为是存贷款业务操作和数据管理问题，但其背后反映的是部分银行经营理念和绩效考核机制没有完全适应银行业高质量发展的要求。
苏商银行特约研究员薛洪言认为，银行违规设置考核指标的行为屡禁不止，是外部压力与内部缺陷共同作用的结果。外部存款“搬家”、同业竞争和关键时点冲刺加大中小银行稳存增存压力；内部规模类指标权重偏高，考核执行层层加码，加上部分区域有效信贷需求不足，共同诱发“粉饰”数据等不当操作。
“银行违规设定存款考核指标，本质上是‘规模情结’的体现。”上海大学经济学院金融系讲师张洋表示，部分机构特别是基层分支机构把增存增贷作为核心经营目标，容易诱发月末、季末“冲时点”等短期行为。银行经营数据既是金融机构内部决策的重要依据，也是监管部门判断机构风险和制定监管政策的重要基础，掩盖自身真实经营状况，会干扰监管判断。
南京财经大学经济学院教授李庆海表示，监管统计是判断机构风险、资本和流动性状况的重要依据，此番处罚并非针对“多做业务”，而是针对通过不当考核和失真数据制造规模等行为。经营目标可以有压力，但不能把压力转化为规避审慎经营、扭曲数据真实性的制度激励。
近年来，中小银行被罚持续高发，对金融安全造成不利影响，监管部门着力引导金融机构加快从“做大规模”转向“做优结构”，多地农村商业银行加快优化公司治理结构，推动更多信贷资源深耕区域经济。
浙江农商联合银行辖内柯城农商银行相关负责人表示，中小银行要做实贷前调查与贷后管理，通过创新服务模式、加大信贷支持，增强风险抵御能力。
天府立言金融研究院院长曾刚表示，强化中小银行公司治理需建立与风险、合规、服务质效挂钩的长效考核体系，避免“重规模轻质量”，同时回归支农支小主业定位，依托信息优势和地缘优势做精做细区域金融服务，而非盲目追求跨区域扩张和同质化竞争。
李庆海建议，银行要让资金从低效率、低周转领域退出并重新配置，通过重定价、资产转让、证券化、重组等方式提高存量资产周转效率。新增信贷也应从追求数量转向看真实融资需求和风险收益匹配。对银行而言，真正的“提质”是资本占用更合理、不良生成更可控、融资成本更适配，并以综合金融服务提高资源配置效率。（经济日报记者 王宝会）
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